banca facile

31 Maggio 2011 | in categoria/e attualita

bancafacile - La bufala dei rendimenti

A cura di Andrea De Benedetti, PFA FINECO per il Levante e la Fontanabuona
Tel 0185.370338 -  338.8292247 andrea.debenedetti@pfafineco.it
Ricevo su appuntamento presso sede FINECO di Chiavari, in Via Vinelli 9.

‘Ma quanto rende?’: chi lavora in ambito finanziario sa bene che prima o poi questa domanda arriva sempre. Magari accompagnata da: “E’ un investimento sicuro, vero?”. Dovrebbe essere la principale difesa del risparmiatore invece a volte si trasforma in un boomerang.
In giro ci sono sempre pseudo consulenti finanziari ma anche funzionari bancari che promettono rendimenti del 5-6% o più, raggiungibili ‘tranquillamente e senza rischi’. Ovviamente sappiamo bene che ciò non è possibile ma l’occasione va presa al volo... è riservata a pochi eletti... e così molte persone consegnano i loro risparmi a interlocutori privi di scrupoli per –se va bene- sottoscrivere prodotti che non capiranno mai e da cui sarà difficile uscire. Guadagnare tanto e rischiare poco è l’illusione che da sempre hanno i risparmiatori, guidati più dall’avidità che dal buon senso. La banca, invece di fare educazione finanziaria e spiegare che quell’obbiettivo è irrealistico, impacchetta prodotti che sembrano poterlo raggiungere: obbligazioni strutturate, fondi, polizze unit o index linked sono le offerte più frequenti. E puntualmente i sottoscrittori non mancano. Peggio ancora i vari mediatori o consulenti improvvisati se non truffaldini che, pur essendo fino a pochi giorni prima dei perfetti sconosciuti, con promesse di guadagni altisonanti riescono farsi consegnare i risparmi di una vita, possibilmente in contanti.
Mario Z. a seguito del mio scorso articolo sui fondi pensione mi scrive “...è la prima volta che sento da un addetto ai lavori la spiegazione di un prodotto non per venderlo ma per educare…”
Vedi caro Mario è proprio questo il punto: se io voglio che mi affidi i tuoi averi basta che ti prometto che guadagnerai bene e presto.
Ma hai già compreso che non lo farò. Perché non sono qua per “scappare con la cassa”. Chi si affida da anni ai miei consigli ha capito che non sono un guru della finanza e che non vendo prodotti finanziari miracolosi, per il semplice motivo che entrambi non esistono. Sa invece che ha trovato una persona di fiducia pronta innanzi tutto a guidarlo nel labirinto degli investimenti, in questi anni difficili, e a spiegare sempre quali sono le opportunità e i rischi. Sì perché arrivare al sospirato 5 o 6% è possibile solo  allungando la durata dell’investimento (banalmente rende più un’obbligazione a venti anni che una a due) oppure aggiungendo rischio (ad esempio azioni o strumenti correlati). Il tutto utilizzando sempre strumenti semplici e, dopo le dovute spiegazioni, pienamente comprensibili. Ma soprattutto seguendo con costanza l’andamento dell’economia, dei mercati e quindi dei vari investimenti perché tutti gli strumenti finanziari hanno delle oscillazioni, hanno dei momenti buoni per essere comprati o per essere venduti. Ma quante volte ci è parso invece che i nostri risparmi siano stati abbandonati da chi tanti guadagni ci aveva promesso? Il bravo consulente caro Mario oggi studia molto e spiega sempre ciò che propone, non minimizza i rischi e anzi cerca di farli capire bene al cliente. Solo così si instaura quel rapporto di profonda fiducia che si consoliderà nel tempo e porterà tante soddisfazioni ad entrambi.

Tratto da CORFOLE! del 5/2011, con 25.000 copie gratuite: la testata più diffusa del Levante © Riproduzione vietata

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